Микрофинансирование сможет компенсировать падение банковского кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства

Проводимый Минэкономразвития мониторинг показал, что в России снизился темп роста кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства. Об этом сообщила статс-секретарь - заместитель министра экономического развития РФ А.Попова на совещании в Государственном университете - Высшей школе экономики.
По ее словам, если за первое полугодие 2008 года темп роста кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства составил 31,28 %, то за период июль–октябрь он упал до 2,67%. А за ноябрь–декабрь по 6 крупнейшим банкам, кредитующим малый бизнес, совокупный кредитный портфель упал более чем на 50 млрд руб. (с 853 млрд руб. до 795), или на 6%.

Одновременно в четвертом квартале средневзвешенная ставка по кредитам МСП достигла 20%, в то время как в начале года она составляла 13%.
«Малый бизнес в период кризиса банки перестают кредитовать в первую очередь. Связано это и с нехваткой залогового обеспечения, и с трудностями в рефинансировании портфеля кредитов, выданных малому бизнесу, и с традиционно меньшей прозрачностью, более высокими рисками малого предпринимательства, с трудоемкостью выдачи кредитов», - пояснила А.Попова.

В связи с этим, подчеркнула заместитель министра, необходимы меры государственной поддержки и стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса. Эти меры, по ее словам, сосредоточены на нескольких направлениях.
Во-первых, это программа Внешэкономбанка, 5 февраля одобренная наблюдательным советом ВЭБа. На реализацию данной программы в 2009 году государство выделяет 30 млрд руб. в капитал Внешэкономбанка, сообщила А.Попова.
Внешэкономбанк будет рефинансировать банки, предоставившие кредиты малому бизнесу в регионах в соответствии с региональными лимитами и со стандартом, разработанным ВЭБом.

Кроме того, программа ВЭБа предусматривает финансирование небанковской инфраструктуры поддержки малого предпринимательства, включая кредитные кооперативы и микрофинансовые организации верхнего уровня, а также лизинговые и факторинговые компании, работающие с малым бизнесом.

Во-вторых, банкам предоставляется длинный ресурс – субординированный кредит в капитал второго уровня при условии наличия портфеля кредитов, в том числе кредитов малому бизнесу. Решение о том, что предоставление субординированных кредитов Внешэкономбанком будет осуществляться на условиях и только тем банкам, у которых уже имеется портфель кредитов в приоритетных секторах, причем к приоритетным секторам отнесены кредиты малому бизнесу, принято наблюдательным советом ВЭБа. При этом осуществляется оперативный мониторинг объемов средств, направляемых банками на кредитование субъектов МСП.

Для осуществления мониторинга Банк России вправе назначить уполномоченных представителей в кредитную организацию, которой оказывается государственная поддержка, сообщила А.Попова, и сейчас такая работа ведется.
Она также отметила решение Банка России о включении в перечень активов, принимаемых в обеспечение для получения финансирования в Центральном банке, кредитов и векселей малых предприятий. В первую очередь, такие поправки помогут региональным банкам, портфели которых формируются за счет развития малых компаний.

А.Попова подробно рассказала о Программе финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства, принятой правительством. Она подчеркнула, что, несмотря на осуществляемое секвестирование бюджетных расходов, в отношении данной программы принято решение о существенном увеличении финансирования - более чем в 2,5 раза, до 10,5 млрд руб.

А.Попова отметила, что Минэкономразвития России с 2005 года вело программу поддержки малого и среднего бизнеса. По ее словам, за прошедшее время удалось сформировать основные контуры системы поддержки предпринимательства, определить компетенции и ответственность участников, отработать основные механизмы. Федеральная программа осуществляется в 78 субъектах Российской Федерации.

Приоритеты программы направлены на активное содействие созданию новых компаний, сообщила А.Попова и перечислила меры, предпринимаемые по этому направлению.
Во-первых, предоставление грантов начинающим. Пока такие программы, по словам заместителя министра, реализуются только в 12 регионах. «Считаем, что в 2009 году все субъекты Российской Федерации должны предоставить грантовую поддержку начинающим, - подчеркнула она. - Это особенно актуально для лиц, потерявших работу. Как показывает опыт, каждый 10-й наемный работник выражает заинтересованность начать свое дело». Таким образом, отметила А.Попова, программа позволяет не просто поддержать предпринимательскую инициативу гражданина, но содействует созданию новых рабочих мест.
«По нашим расчетам, в 2009 году мы сможем поддержать около 15 тысяч стартующих предпринимателей грантами по 300 000 рублей», - сообщила она.
Во-вторых, развитие организаций микрофинансирования. По словам А.Поповой, «это логическое продолжение грантовой поддержки начинающих предпринимателей».
Она отметила, что микрофинансирование – это финансовый инструмент, который на практике способен компенсировать наблюдающееся снижение темпов банковского кредитования сектора малых компаний. Поэтому поддержка таких услуг увеличит доступность финансовых ресурсов для малого бизнеса.
По словам замминистра, Минэкономразвития уже поддержало такие проекты в 25 регионах. За последнее время 2/3 субъектов РФ приняли решение в 2009 году создать или докапитализировать фонды, предоставляющие микрозаймы предпринимателям. Объемы таких займов – до 1 миллиона рублей. В 2009 году при поддержке федеральных и региональных властей должно быть выдано не менее 20 000 займов.

Источник: ИА "Альянс Медиа" http://www.allmedia.ru

Дата публикации: 17 февраля 2009 г.