«Мы дали потрясающий сигнал исламскому миру, нельзя сбавлять обороты»
Круглый стол по вопросам исламского финансирования, который прошел в Агентстве инвестиционного развития РТ 15 ноября, подвел промежуточные итоги ввода эксперимента в 4 регионах России и показал их подходы к работе в новом правовом поле.
За одним столом собрались 19 спикеров от организаций и регионов, которые своей деятельностью сегодня определяют процессы в исламском банкинге. Создатель первого в России исламского офиса «Сбер», первым зарегистрировавшийся в реестре Банка России «Ак Барс банк», иранский «Мир Бизнес Банк» рассказали о своих продуктах, текущих показателях спроса и дальнейшем развитии.
Так, «Сбер» открыл 3000 счётов физлиц, действуют РКО, зарплатные проекты, финансирование застройщиков, биржевой фонд и халяльный индекс, опробовал ипотеку мураба, суккук, страхование жизни. Сейчас формируется дорожная карта открытия офисов в пилотных республиках. Банк делает упор на подготовку кадров.
«Ак Барс банк» рассказал, что первые сделки по законам ислама в республике состоялись 10 лет назад, в банке постоянно действует эксперт от ДУМ РТ. Сейчас идет активная разработка новых продуктов, включая лизинг, разрабатывается мобильное приложение. Банк развивает систему исламских окон в своих офисах в разных городах.
Со дня на день подтвердит нахождение в реестре исламского финансирования «Мир Бизнес Банк», который активно работает с иранскими инвесторами. Другие участники круглого стола поделились реально работающим механизмами исламского банкинга в жилищной, брокерской и сферах финансовой инвестиций. В их числе и разработанное в Иннополисе приложение «Сахих Инвест»
Таким образом, предложений на рынке Татарстана достаточно, сейчас нужно активно формировать спрос.
Министр экономики Татарстана Мидхат Шагиахметов рассказал, что недавно в республике был проведен социологический опрос на тему исламских финансов. Респондентами стали все банки, работающие на территории Татарстана, около 400 предприятий, так или иначе заинтересованных в партнерском банкинге, и около 3,5 тысячи жителей. Результаты исследования говорят о том, что у бизнеса, кредитных организаций и населения остро ощущается нехватка информации.
Повышение финансовой грамотности в сфере партнерских финансов – это первый вопрос, который необходимо сегодня решить.
Также важной задачей для всех участников эксперимента является вхождение банков и финансовых компаний в реестр Банка России. На сегодняшний день в нем три организации, две из которых — татарстанские. Заявки еще двух организаций из республики сейчас находятся на рассмотрении Банка России.
Идеолог закона о партнерском финансировании, депутат Государственной Думы РФ восьмого созыва Айрат Фаррахов заявил, что на фоне высочайшей ключевой ставки партнерское финансирование имеет дополнительные преимущества: «Мы дали потрясающий сигнал исламскому миру, нельзя сбавлять обороты. Мы у Рустама Нургалиевича обсуждали, что на федеральном уровне надо принимать меры поддержки с учетом того, что начался эксперимент. Я имею в виду льготы, субсидии, компенсации выпадающих доходов и так далее».
В то же время, по мнению Фаррахова, Татарстан уже сейчас может рассмотреть вопрос введения каких-то мер поддержки. Это стало бы первым важным шагом и примером для других субъектов. Он предложил создать площадку, аналогичную раскрывающей инвестиционный потенциал Татарстана invest.tatarstan, но посвященную уже партнерскому финансированию. по мнению депутата, необходимо выявлять лучшие проекты в области партнерского финансирования, поощрять их призами и проводить конкурсы. Такая мера будет служить скорейшему распространению исламского банкинга.
Еще одним предложением депутата стало создание простой и доступной памятки для банков и финансовых организаций. Руководитель АИР Талия Минуллина в ответ рассказала, что работа в этом направлении уже ведется. Агентство разрабатывает такой продукт совместно с Министерством экономики и Национальным банком.
К слову, Банк уже собирает обратную связь по эксперименту посредством анкетирования и обращений. Обратная связь от представителей пилотных регионов прозвучала и в рамках круглого стола. Они задавали вопросы о необходимости создания саморегулируемой организации в отрасли, инструментах рефинансирования, ликвидности, подготовке кадров.
С точки зрения текущей ситуации в исламском банкинге, интересно происходящее в Чеченской республике. Кредитный портфель в сфере исламских финансов составляет здесь 51,7 млрд. руб., что на 8,6 % больше предыдущего года, при этом 44,7 млрд. руб. из них приходится на розничное кредитование, то есть наибольшая востребованность продуктов наблюдается у физических лиц, корпоративный сектор сильно «проседает».
Интересны цифры: если во всех организациях, предоставляющих услуги в Татарстане есть специалисты по исламским финансам, то в Чечне со специалистом работают 2 организации из 16, а в Дагестане 4 из 10.
Вопросы верификации продолжают вызывать дискуссию в поле исламских финансов. Талия Минуллина, руководитель АИР РТ, подтвердила, что этот острый вопрос о необходимости создания такого органа, за которым было бы последнее слово в вопросах верификации, активно обсуждается сейчас на федеральном уровне:
«Безусловно он нужен. Иначе это люфт для махинаций потенциальных недобросовестных участников рынка. Оставлять в правовом поле белые пятна, которые могут использовать мошенники, нельзя. Прозрачность отношений – вот что привлекает клиента в партнерском финансировании. Исламский банкинг должен быть ориентирован на благие дела».
По предложению Талии Минуллиной все рекомендации от участников круглого стола будут собраны Агентством в единый документ в виде законодательной инициативы. «Сегодня вместе с другими пилотными регионами мы «сверили часы» и договорились о планах дальнейшей работы, потому что пока каждый «варится в собственном соку», а надо, чтобы мы вместе объединились и решали целый ряд вопросов, начиная от массового информирования населения об исламском банкинге до качественной подготовки специалистов», - сказала руководитель АИР РТ.